Рейтинг надійності страхових компаній на рік. Рейтинг страхових компаній Осаго. Правила скрізь одні й ті самі

Майже кожному водієві хочеться придбати обов'язкову страховку за низькою ціною. Пропозицій багато - тут за 7000 рублів, там за 8000, а тут і зовсім за 1500. З чим пов'язана така різниця, і чи варто платити більше? У якій компанії краще оформити ОСАЦВ?

Розкид цін серед страхових компаній

Різниця вартості обов'язкового страхування в різних страховиків становить приблизно 20% і пов'язана вона з використанням цінового коридору. Тобто їм дозволено проводити розрахунок у проміжку від мінімального базового тарифу до максимального. На легкові авто - це 3432 руб. та 4118 руб. відповідно.

Також вартість поліса залежить від віку водія, стажу, типу ТЗ та потужності двигуна, регіону проживання та ін. Наприклад, молодому водієві страховка обійдеться дорожче, ніж досвідченому. А мешканцю Москви дешевше, ніж громадянину, прописаному у Санкт-Петербурзі.

Але якщо в тому самому населеному пункті за однакових умов (вік, стаж, авто і т.д.) ціни у страховиків відрізняються, вибирайте більш дешевий варіант. Висока вартість пов'язана з розрахунком за максимальним тарифом, рідко з включенням додаткових послуг. Від них можна відмовитись, справа ця суто добровільна. Зобов'язання у тому та іншому випадку страховик повинен виконати у потрібному обсязі.

Базові тарифи встановлено державному рівні, і страхові агенти немає права завищувати чи занижувати їх. Тому вартість 1500 крб. на автострахування - явна ознака підробки. Купивши її, автовласник ризикує сам виплачувати збитки постраждалій стороні, якщо з його вини сталася ДТП. Домогтися страхової виплати за такою страховкою практично неможливо.

То в якій компанії краще оформити ОСАЦВ? У надійній, яка зможе виконати свої зобов'язання у необхідному обсязі та у встановлений термін.

Найнадійніші страховики Росії, чи де краще купити ОСАЦВ?

У нашій країні чимало чесних та порядних страховиків, але до п'ятірки найкращих входять:

АльфаСтрахування

Зображення 1: Логотип АльфаСтрахування.

Зображення 1: Логотип АльфаСтрахування.

Один із найбільших російських страховиків, що пропонує понад 100 страхових продуктів для приватних та юридичних осіб. Має понад 270 регіональних представництв. Знаходиться у десятці найкращих страховиків. Популярна через вигідні ціни на ОСАЦВ.

Ресо-Гарантія

Зображення 2: Логотип Ресо-Гарантії.

Компанія пропонує понад 100 видів страхових послуг. Має країною понад 850 філій. Славиться дуже швидким оформленням виплат.

Інгострах

Зображення 3: Логотип Інгосстраху.

Засноване підприємство ще у Радянському союзі. Має понад 80 філій. Є можливість оформити поліс через мобільний додаток.

ТСК

Зображення 4: Логотип ТСК.

Має країною понад 600 філій. Відшкодовує збитки протягом 5 днів.

Росдержстрах

Зображення 5: Логотип Росдержстраху.

Клієнтами групи є понад 26 млн росіян. Має понад 3000 філій.

Про кожну компанію в мережі є погані та хороші відгуки. Хтось скаржиться на нав'язування додаткових послуг, інших не влаштовують терміни відшкодування збитків та ін. А комусь, навпаки, сподобалися швидкість обслуговування, вартість поліса, можливість оформлення страховки в онлайн режимі та ін

Визначитись, де краще оформити ОСАЦВ, допомагають . Скористайтеся нашим сервісом, порівняйте результати та виберіть найкращий варіант.

Коротке порівняння страховиків з п'ятірки найкращих

Яка компанія краща за ОСАЦВ? Дослідженням надійності займаються рейтингові агенції. Найпопулярніше в Росії - "Експерт РТ".

Для оцінки діяльності страховика береться до уваги:

Надійність.
Розмір статутного капіталу.

Оформлення страхового поліса для автовласника є вирішеним питанням. І якщо від страховки він відмовитися не може, то вибір страхової компанії КАСКО повністю у владі самого громадянина.

За якими критеріями слід обирати страховика? Фахівці вважають, що найнадійнішим критерієм є рейтинг страхових компаній КАСКО.

Що таке рейтинг страховиків і навіщо він потрібен?

Рейтинг страхової компанії – це показник її надійності. Надання рейтингу здійснюється спеціалізованими оціночними організаціями після проведення перевірки. У Росії визнаним лідером у галузі оціночної діяльності є рейтингове агентство «Експерт РА». На даних його перевірок ґрунтується становище страховика на ринку.

Чому рейтинг потрібний автомобілісту? Здавалося б, пересічному автовласнику не важливо, наскільки надійною визнано страхову компанію. Головне, вибрати найдешевший поліс. Однак у реаліях автомобільного життя надійні страхові компанії відіграють важливішу роль, ніж може здатися.

По суті рейтинг показує, наскільки велика ймовірність отримати відшкодування при настанні страхового випадку. Тому, стаючи перед питанням, яку компанію вибрати, слід орієнтуватися не лише на народний рейтинг, а й на офіційно надані показники надійності.

Хто виставляє оцінки?

є провідним рейтинговим агентством. Більшість страховиків отримує рейтинг саме тут. Агентство існує з 1997 року. Рейтинг надається залежно від прогнозованої ймовірності виконання страховиком своїх зобов'язань перед страхувальниками. Оцінюється як існуюче становище компанії над ринком, і ймовірність її розвитку чи банкрутства у майбутньому.

Національна рейтингова агенція (НРА)- провідне незалежне оцінне агентство на ринку Росії. Діяльність компанії розпочалася у 2006 році. Компанія надає індивідуальний рейтинг, що базується на наданій добровільно інформації від страховика. Рейтинг надається за бажанням замовника.

Як проводиться оцінка надійності?

Рейтингові агентства оцінюють насамперед фінансове становище страховика. Проводиться повний аналіз фінансових показників та документації, розмови з представниками керівництва для узагальнення отриманих даних. Інформацію обробляють та виносять на розгляд колегіального органу компанії-оцінювача.

Після винесення попереднього рішення страховик має право оскаржити його. Рейтинг надається підсумковим голосуванням з урахуванням поправок, внесених страховиком. Ця інформація може публікуватися в офіційних джерелах або не розголошуватись за бажанням замовника.

Чому деякі страхові компанії не мають рейтингу?

Оцінка фахівців «Експерт РА» не завжди по кишені страхової компанії. Дрібні фірми не можуть дозволити собі оціночну процедуру та працюють без визначення рейтингу.
Компанії з негативною фінансовою історією не зацікавлені у визначенні рейтингу. Низький показник може суттєво позначитися на економічній вигоді.
Неринкові страховики, орієнтовані вузьке коло страхувальників, просто зацікавлені отриманні рейтингу. Якщо компанія не планує працювати з великою кількістю клієнтів, потреба у зафіксованій надійності відпадає.

Розшифровка рейтингу

За офіційними даними рейтингового агентства «Експерт РА» існують такі класифікації компаній:

А++ - виключно висока надійність;
А + - дуже висока надійність;
А – висока надійність;
В++ - прийнятна надійність;
В+ - достатня надійність;
В - задовільна надійність;
С++ - низька кредитоспроможність;
С + - дуже низька кредитоспроможність;
С - незадовільна кредитоспроможність;
D - банкрут.

Щоб уникнути можливих відмов у виплаті коштів зі страхового випадку, рекомендується звертатися до компанії з рейтингом не нижче.

Кращі страхові компанії з КАСКО

Порівняння рейтингу в різних компаніях-оцінювачах дозволило сформувати список найнадійніших страховиків. За даними оцінок 2013 року агентства «Експерт РА» та «Національного рейтингового агентства» у топ потрапили:

РОСДЕРЖСТРАХ;
РЕСО-Гарантія;
СОГАЗ;
Згода.

Цим компаніям надано найвищий рівень надійності.

Інші компанії з рейтингом А++

У списку страховиків з максимальною кредитоспроможністю, за даними «Експерт РА», опинилися:

Інгострах;
Транснефть;
ВТБ Страхування;
Альянс;
АльфаСтрахування;
Ренесанс Страхування;
Уралсіб;
Енергогарант.

Перелічені компанії мають найвищий рейтинг надійності, а їхнє становище на ринку, включаючи прогноз на майбутнє, оцінюється як стабільне.

Компанії з рейтингом А+, за версією «Експерт РА»

ЖАСО;
Сургутнафтогаз;
Геліос Резерв;
ОРАНТУ;
Ліберті Страхування;
ЕРГО Русь;
Цюріх.

Страховики з рейтингом А, за оцінкою «Експерт РА»

Гайде;
БІН Страхування;
Д2 Страхування;
Інтач страхування.

Положення перелічених страховиків оцінюється експертами як стабільне, позитивне чи має передумови у розвиток. Рейтинг 2014 року підтвердив дані експертних оцінок.

Вибір автолюбителів

Народний рейтингрозподілив між надійними страховиками місця за споживчими симпатіями:

Інтач Страхування— компанія отримала вищі оцінки щодо відсотків виплат та якості обслуговування. 90% споживачів готові рекомендувати страховика своїм знайомим.
РЕСО-Гарантіяпосіла друге місце за цими ж показниками.
Третє місце виявилося спірним. У категорії частоти виплат «перемогла» компанія ТСК, за якістю обслуговування Ліберті страхування, за ймовірністю рекомендації - МСК.
Тут у категоріях частоти виплат та якості обслуговування лідерство залишилося за МСК. За ймовірністю рекомендації на четвертому місці Ліберті Страхування.
На п'ятому місці опинилася компанія СОГАЗу категорії «частота виплат» та ТСК(у двох, що залишилися).
Шосте місце поділили компанії Ліберті(частота виплат) та СОГАЗ(рекомендації та якість обслуговування).
Сьоме місце беззастережно займає компанія ІНГОСТРАХ.

Цікаво, що компанії із ТОП за версією «Експерт РА» не потрапили до народного рейтингу. Так, «за бортом» виявилися РОСДЕРЖСТРАХ та АльфаСтрахування, найбільші страховики Росії. Очевидно, споживчі симпатії орієнтовані на ймовірність та суму страхової виплати. Як відомо, РОСДЕРЖСТРАХ не може похвалитися об'єктивністю в цьому питанні.

Для вітчизняного автовласника злободенним залишається питання пошуку найдешевшої страхової компанії КАСКО. Проте ґрунтувати свій вибір на дешевизні поліса не рекомендується. Запам'ятайте: що дешевше КАСКО, то вища ймовірність обману!

Знайти прийнятний за ціною та надійністю варіант допоможе наведений рейтинг та онлайн-калькулятор КАСКО. Зараз кожна страхова компанія має свій сайт з можливістю розрахунку вартості страхового поліса. Щоб не бути ошуканими, звертайтеся до надійного страховика, який увійшов у верхні рядки рейтингу.

Щоб застрахувати себе від фінансових труднощів при ДТП, потрібно оформити поліс ОСАЦВ чи КАСКО у найкращій страховій компанії у 2020 році. Купуючи автомобільну страховку, ви отримуєте спокій та захист від грошових втрат у разі визнання винуватцем в аварії. Оскільки на ринку складається висока конкуренція, варто шукати найкращий тариф на страхування автомобіля.

Одна компанія може стягувати високу плату за низький стаж водіння або погану історію, інша може пропонувати спеціальні знижки на основі інших критеріїв. Найкращі компанії зі страхування авто, як правило, пропонують зручний сайт, де можна оформити поліс Каско або e-Осаго (електронний поліс), швидкий огляд після ДТП та якісний ремонт у сервісі.

Вибравши правильного страхового агента з високим рейтингом, можна бути спокійним у дорозі. Ми проаналізували всі фактори та склали єдиний зрозумілий список. До рейтингу ТОП-10 найкращих страхових компаній у Росії увійшли страховики з позитивними відгуками від клієнтів та мінімальною кількістю скарг на страхових комісарів.

10. Zetta Страхування

Страхова компанія Zetta зручна у використанні, тому що можна зробити все в одному місці (Страхування КАСКО, поліс Осаго, купити страховку подорожі, застрахувати майно, дитину, іпотеку та отримати захист від енцефалітних кліщів). За допомогою інтернету можна купити онлайн страховку та продовжувати її в особистому кабінеті на сайті Zetta.

Вартість ОСАЦВ починається від 2300 рублів і залежить від регіону, потужності автомобіля, мінімального стажу застрахованих водіїв та віку. Поліс КАСКО обійдеться автолюбителю 4000 руб. та забезпечить ремонт на СТОА у офіційного дилера, виплати без урахування зносу, знижку до 50%, ЛКП та скляні елементи без довідок.

Повне каско з франшизою потрібно, щоб покрити витрати евакуації, поломки, пошкодження, угону та ДТП. Купити Каско можна якщо ви перебуваєте в шлюбі, якщо вам більше 25 років і стаж перевищує 6 років, якщо в договорі не більше 4 водіїв.

9.

Будучи сервісом підбору онлайн-страхування автомобіля, Cherehapa може запропонувати нижчі тарифи, ніж звичайні страхові компанії. Серед їхніх партнерів присутні: Альфа Страхування, Liberty, Енергогарант, Allianz, Ощадбанк та ВТБ. Cherehapa дозволяє вибирати клієнтам спеціальні ціни на автомобільні страховки по всій Росії.

Вкажіть категорію авто, кількість водіїв (від 1 до 5 або необмежено), адресу реєстрації, термін страхування та стаж водіння. За кілька секунд система підбере найдешевший варіант і після оплати ви отримаєте електронний поліс Осаго на пошту. Роздрукуйте оригінал на принтері та пред'явіть співробітникам ДПС за потребою.

За хороше керування протягом року автовласник може отримати зниження ціни на поліс. Cherehapa пропонує застрахувати себе від нещасних випадків у подорож. До додаткових опцій належать: страхування багажу, авіаперельоту, втрата документів, скасування рейсу та поїздка на власному автомобілі.

8. РЕСО-Гарантія

РЕСО-Гарантія має низьку базову ставку та працює з сотнями СТО для огляду та ремонту автомобіля після аварії по всій Росії. Перш ніж укласти договір зі страховою компанією Ресо, потрібно звернути увагу на всі вимоги до водія та його транспорту. На сайті є простий калькулятор ОСАЦВ для фізичних та юридичних осіб.

Крім того, можна отримати покриття збитків для міжнародних поїздок (Зелена карта), незалежно від країни призначення. Повідомити про страховий випадок у компанію РЕСО-Гарант можна на сайті або через мобільний додаток для Android та iOS. Після чого надайте необхідні документи онлайн та гарантовано отримайте виплату протягом 25 робочих днів.

Щоб заощаджувати на Каско, можна придбати поліс з франшизою. Це невідшкодована страхова частина шкоди при аварії. На середину 2020 року Ресо входить до ТОП-10 найкращих страхових компаній з 4 млн активних клієнтів, 450 тис. страхових виплат та 30 млрд рублів компенсації.

7. Страховий будинок ТСК

Обов'язкове страхування цивільної відповідальності — найкращий варіант, який потребує базового захисту і хоче платити менше. ОСАЦВ є однією з найдоступніших страховок. Ціна на неї починається від 2500 рублів. За додаткову плату у ТСК можна застрахуватися від нещасних випадків, захистити житло, майно та ризики під час поїздки.

Якщо потрібно застрахувати водія, то є два варіанти: ОСАГО та КАСКО. Перший враховує аварії з вини страхувальника чи іншого водія. З 2020 року ТСК знижує тарифи для Москви та Московської області. Друга страховка передбачає виплати у разі розкрадання, пошкодження або повної загибелі автомобіля, якщо винен інший водій.

Молодим та недосвідченим водіям з низьким коефіцієнтом КБМ Страховий дім ТСК запропонує недорогі поліси після онлайн розрахунку вартості на сайті. Для бізнесу є варіанти страхування великовантажів, авіаційного транспорту, космічних ризиків та залізничного транспорту. ТСК потрапив у рейтинг найкращих страхових компаній і займає останню позицію.

6. Інгосстрах

Інгосстрах - відома російська страхова компанія з великою клієнтською базою та позитивними відгуками автомобілістів. Вони пропонують знижки для водіїв з безаварійною їздою (до 40%), знижки на КАСКО (5%) за наявності чинного полісу та інші приємні бонуси для автолюбителів.

Інгосстрах стабільно входить у ТОП-10 найкращих компанією з автострахування в Росії та займає великий відсоток від загальної частки ринку. В даний час у компанії можна купити поліс ОСАЦВ онлайн без відвідування офісу з продажу. Вартість страховки розраховується на калькуляторі та залежить від категорії транспорту (автомобіль, мотоцикл, вантажівка), кількості водіїв, стажу та регіону (Москва, Санкт-Петербург).

Поліс КАСКО в Інгосстрах відшкодовує збитки під час угону автомобіля, збитків або повної загибелі авто внаслідок ДТП. При встановленні системи моніторингу можна отримати знижку 5%, при переході з іншої страхової компанії 20%, а полісом з франшизою до 60% економії. На час подорожі в іншу країну автомобілем варто купити Зелену карту.

5. АльфаСтрахування

АльфаСтрахування - відмінний варіант для автовласників у будь-яких містах країни (Москва, Нижній Новгород, Самара, Челябінськ та Саратов). Якщо проживаєте в одному з цих міст та стаж більше 3 років, то страхові внески будуть дешевшими, ніж в інших компаніях. Серед послуг Альфа представлені: електронне еОСАГО, КАСКО та Зелена карта.

Вартість поліса може змінюватись в залежності від марки автомобіля, року виготовлення, водійського стажу та регіону. Компанія також пропонує кілька програм Каско для будь-яких автомобільних марок: Audi, Ford, Hyundai, Kia та Nissan. Дві основні програми: врегулювання без довідок у разі пошкодження скляних елементів, компенсація до 50% вартості авто.

На сьогодні АльфаСтрахування має найвищий рейтинг надійності (А++), понад 270 регіональних представників та можливість зручно оформити поліс Осаго онлайн через інтернет. Точний розрахунок вартості страховки буде отримано після заповнення форми на сайті компанії.

4. Росдержстрах

Росгосстрах – найстаріша страхова компанія у країні, було засновано 1921 року. Купити автомобільну страховку ОСАЦВ можна на сайті та отримати поліс електронною поштою, телефоном або в одному з 1500 офісів продажів. Крім того, клієнти можуть оформити поліс через незалежні страхові агенти. У компанії працюють понад 50 тис. співробітників та є близько 300 пунктів врегулювання збитків.

Росдержстрах страхує майно, подорож, здоров'я (медична страховка) фізичних осіб. Для розрахунку вартості eОСАГО враховується безаварійна їзда. За кожний рік можна отримати 5% знижки, а максимальний розмір за 10 років становитиме 50%. Важко знайти страхову компанію з великою кількістю товарів та сервісів.

Ми рекомендуємо Росдержстрах, тому що вони пропонують повний пакет для захисту клієнтів від збитків з недорогими тарифами автострахування та цілодобовою підтримкою. З цих причин страхова високо оцінюється автолюбителями. У рейтингу ТОП-10 Росгосстрах посідає впевнене четверте місце у 2020 році.

3. Згода

Згода працює з 1993 року і є однією з найбільших компаній з автострахування у Москві та інших містах у 2020 році. Конкурентоспроможні ціни, надання допомоги на дорозі, оперативна цілодобова підтримка та велика кількість СТОА поміщають страхову Згоду на шосте місце у рейтингу.

Вони пропонують як страхування транспорту, а й страхування життя, майна, подорожей приватних і юридичних. Фінансовий захист не діє, якщо винуватець аварії втік з місця, якщо він перебував у нетверезому стані, якщо у винуватця не було поліса ОСАЦВ або під час гоночного заїзду.

Отримайте щомісячну знижку 1%, якщо за страховий період не було аварій. Якщо за рік настав страховий випадок, то платіть за КАСКО лише 50% від суми. Максимальна вартість покриття страхового випадку у Згоді досягає 1,5 млн рублів. У списку найкращих страхових компаній Згода займає 6 рядок.

2. Тінькофф Страхування

Вибір користувачів

Компанія Тінькофф відома більшості як російський банк, але вони займаються страхуванням автомобілів, подорожей, нещасних випадків, квартир та будинків. Додаток Тінькофф Страхування дозволяє клієнтам оплачувати страховку, продовжувати поліс ОСАЦВ та КАСКО, повідомляти про ДТП та завантажувати фотографії для призначення зустрічі з оцінювачем.

Тінькофф Страхування вже 3 роки входить до ТОП-10 найкращих страхових компаній та задовольняє всі запити сучасних споживачів. Немає необхідності їхати до офісу, щоб укласти договір страхування. У Тінькофф клієнти купують поліс Осаго онлайн та отримують його на електронну пошту або на будинок за допомогою кур'єра.

Якщо ви потрапили в ДТП, проконсультуйтеся з оператором у чаті в будь-який час. Щоб підтвердити випадок аварії, потрібно завантажити документи з (європротокол та протокол про ДТП). Компенсація збитків у грошовій формі виплачується на карту будь-якого банку Росії.

1. Ренесанс Страхування

Ренесанс – це недорога страхова компанія і, можливо, найнадійніший страховий агент. Вони пропонують водіям встановити телематичну систему для аналізу стилю керування, щоб отримати знижку до 50% на поліс КАСКО. Ренесанс пропонує самостійно розрахувати вартість вказавши місто проживання, марку автомобіля, рік випуску, модель та стаж водіння.

Великою перевагою Ренесанс страхування є доступність офісів обслуговування клієнтів у більшості великих міст Росії (Москва, Краснодар, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ярославль), а також велика агентська мережа. Користувачі можуть застрахувати себе під час поїздки за кордон та активного відпочинку, від нещасних випадків, пожежі у квартирі та купівлі квартири в іпотеку.

Страховий випадок щодо Осаго настає, коли відбувається аварія з механічними пошкодженнями транспортного засобу. При заподіянні шкоди життю та здоров'ю виплачується сума до 500 тис. рублів кожному потерпілому. Каско покриває витрати після викрадення авто, евакуації після аварії, на ремонт, послуги аварійних комісарів та заміну скляних елементів.

Російський страховий ринок включає як великі компанії, що надають повний набір страхових послуг (нерухомості, життя і здоров'я, ОСАЦВ, КАСКО, туристичні страховки і т.д.), так і що спеціалізуються всього на декількох видах, наприклад, автомобільному та особистому. Центробанк не складає рейтингу страхових компаній, але обов'язково отримує звітність від кожної організації, яка має ліцензію, і веде статистику. Показники складаються з урахуванням даних про діяльність, але в сайті ЦБ публікується докладний огляд страхового ринку загалом.

Як оцінюються страхові компанії

Люди найчастіше оцінюють страхову організацію за такими факторами:

Низька вартість полісу.
Розширений перелік страхових випадків.
Зручне розташування офісу.

Ці дані шукають в інтернеті: дивляться статистику та читають відгуки. Адже задоволений клієнт розповість про надійного страховика друзям та знайомим, а незадоволений усьому світу. Але не завжди відгуки об'єктивні. Це з тим, що багато громадян не знаються на умовах договору. Щоб обрати страхову організацію грамотно, варто звертати увагу на низку суттєвих показників:

прозорість інформації про страховика;
скільки років компанія над ринком;
статутний капітал має бути не менше 300 млн рублів;
величина активів;
наявність та розмір резервного фонду;
кошти фірми;
рейтинг із страхових виплат.

Перед вибором компанії потрібно перевірити на веб-сайті ЦБ РФ перелік страховиків, у яких відкликана ліцензія.

На підставі яких даних складаються рейтинги

Фінансове становище та платоспроможність організації.
Клієнтська база.
Цінова політика.
Зручне розташування офісів та наявність кол-центрів.
Рівень обслуговування.
Відкритість компанії.
Досвід компанії.
Акціонери.
Квартальні виплати.
Рівень надійності.

Види рейтингів

За підсумками річний звітності. Береться інформація про діяльність підприємства за рік і порівнюється з даними ринку в цілому.
За підсумками страхових виплат. Він може бути складений як поквартально, і за річний період.
На основі виданих полісів (поквартально та за рік).
Народний рейтинг. Він складається в основному за відгуками клієнтів. Тут береться до уваги і загальне враження про організацію, сервіс, обслуговування, та спірні питання щодо страхових виплат.

Офіційні рейтинги завжди проходять перевірку щодо відповідності інформації дійсності. Вони показують надійність організації та, насамперед, ризики її банкрутства. Народний суб'єктивний, але дозволяє оцінити компанію «зсередини» і більш наближений до реальності роботи з клієнтами.

Центробанк

До кінця 2018 ЦБ РФ планує розробити механізм складання власного рейтингу страхових компаній. В даний час він проводить комплексний аналіз ринку та його суб'єктів, у тому числі й у розрізі регіонів. Регулярно на офіційному сайті публікуються такі дані про страхові компанії:

обсяг страхових премій з окремих видів та ринку в цілому;
обсяг виплат;
кількість заявлених та врегульованих страхових випадків;
кількість укладених договорів страхування;
кількість відмов у виплатах;
обсяг страхових сум.

Завантажити дані за 1 квартал 2018 року можна за посиланням. Проаналізувавши офіційну інформацію від Центробанку, можна скласти список найкращих страховиків на 2018 рік:

АТ «СОГАЗ».
ТОВ СК «Сбербанк страхування життя».
ТОВ СК "ВТБ Страхування".
СПАТ "РЕСО-Гарантія".
АТ «АльфаСтрахування».
СПАТ "Інгосстрах".
САТ «ТСК».
ТОВ «АльфаСтрахування-Життя».
ПАТ СК «Росдержстрах».
ТОВ «СК «РГС-Життя».

Рейтингові агенції

У Російській дійсності найавторитетнішими є рейтингові агенції «Експерт РА» та «Національне Рейтингове Агентство». Саме вони надають фірмі клас надійності. Тут проводиться комплексний аналіз діяльності страховика, до уваги беруться не тільки точність обчислень, а й експертна думка фахівців. Великі страхові організації вважають за краще мати свій рейтинг відразу в декількох агентствах.

Агентства насамперед оцінюють здатність страховика виконувати свої зобов'язання перед клієнтом. На оцінку впливає:

Фінансова стабільність підприємства.
Якість обслуговування.
Резерви.
Історії виплат.
активність діяльності.

Розглянемо рейтинг агентства Експерт РА на поточний квартал 2018 року. Його перевага в тому, що агентство проводить аналіз не тільки стану організацій на даний момент, а й оцінює їхню діяльність у майбутньому і робить прогноз. Кожній компанії надається рейтинг від мінімального ruD (стан дефолту) до максимального ruAAA (максимальна надійність/кредитоспроможність/фінансова стійкість). ТОП 12 найстабільніших страховиків на сьогоднішній день:

"ВТБ Страхування" -ruAAA.
"Інгосстрах" - ruAAA.
"СОГАЗ" - ruAAA.
"Альфа Страхування" - ruAA +.
"РЕСО - Гарантія" - ruAA +.
"АІГ СТРАХОВА КОМПАНІЯ" - ruAA +.
"Ліберті Страхування" - ruAA +.
"Сбербанк Страхування" - ruAA +.
"ЕРГО" - ruAA +.
"Альянс" - ruAA.
"ТСК" - ruAA.
«РСГБ-Страхування» - ruAA.

«Національне рейтингове агентство», на відміну від «Експерт РА», не аналізує кредитоспроможність та фінансову стійкість компанії. Перевіряється здатність страховика відповідати за своїми зобов'язаннями перед клієнтами: проводиться фінансовий аналіз діяльності компанії, позицій на ринку, числа співробітників, управління персоналом, складу клієнтської бази, асортименту страхових продуктів та конкурентоспроможності. Максимального рівня (ААА) удостоїлися лише дві організації: СК «Злагода» та «ВТБ Страхування».

Народні рейтинги

Багато хто зупиняє свій вибір на тих організаціях, у яких рейтинг виплат страхових премій найвищий. І це не дивно, адже під час укладання договору страхування кожен розраховує на відшкодування збитків при настанні страхового випадку. Тому потенційних клієнтів насамперед цікавить думка тих, хто вже зіткнувся з роботою тієї чи іншої компанії. На різних інтернет-ресурсах користувачі формують власні рейтинги на підставі відгуків, надають страховикам оцінки за різними критеріями. Приклад такого рейтингу наведено у таблиці нижче.

Компанія	Надійність	Виплати	+ Відгуки %
«СОГАЗ»	4,9	52%	88%	4,1
«Росдержстрах»	4,7	51%	79%	3,9
«Інгострах»	4,6	54%	71%	4
«РЕСО-Гарантія»	4,4	55%	88%	4,2
«Альфа-Страхування»	4,4	45%	75%	3,9
«ВТБ Страхування»	4,7	31%	77%	3,6
«МАКС»	4,5	91%	92%	3,3
«ТСК»	4,2	47%	65%	3,5

Рейтинг надійності з ОСАЦВ

ОСАЦВ є особливим видом страхування, оскільки є обов'язковим та тарифи по ньому регулюються державою. Тому з боку Центробанку та інших контролюючих структур до цієї категорії послуг та компаній, що їх надають, приділяється окрема увага. На офіційному сайті ЦБ РФ публікуються дані щодо страхових премій та виплат по ОСАЦВ, а також кількості відмов у компенсації. Нижче в таблиці наведено найкращі компанії з ОСАЦВ за даними Центробанку.

«Росдержстрах»	Лідер із страхових виплат. Висока кваліфікація. Перша компанія, яка почала заповнювати базу РСА. У десятці найкращих страхових фірм у світі.
«АльфаСтрахування»	Найбільша компанія з філіями у всій Росії. Понад 100 видів послуг. Займає 2 місце за обсягом продажу та 5 місце за страховими виплатами.
«РЕСО-Гарантія»	1 місце з продажу полісів за перший квартал 2018 року та 2 місце зі страхових виплат. За останній рік у виплаті відмовлено лише 3% автовласників.
«ВТБ Страхування»	Працює з 2000 року. Обсяг капіталу – 3,4 млрд. рублів. За останній рік у виплаті надано лише 1% автовласників. Найвища категорія надійності.

Як розпізнати ненадійну компанію

При виборі страхової компанії клієнт прагне знайти ту, де найменший тариф. При цьому є ризик потрапити до недобросовісного страховика, який у майбутньому відмовить у виплаті або просто збанкрутує. Нижче наведено список організацій, які були позбавлені ліцензії та не можуть надавати послуги страхового характеру в Росії:

«Транснефть» (придбана групою «СОГАЗ»);
«ЖАСО» (портфель договорів передано страховій групі «СОГАЗ»);
«БІН Страхування» (передане «ТСК»);
«МСК» (увійшла до групи ВТБ);
«Міжгалузевий страховий центр»;
"ЛойдСІТІ".

Реєстр страхових організацій, що діють, публікується на сайті ЦБ РФ, тому при будь-яких підозрах необхідно звертатися до цих даних до укладення договору. Не варто довіряти незнайомим фірмам, а низька вартість полісу має насторожувати. Не користуйтеся послугами сумнівних страхових агентів, краще купуйте полісів через інтернет ресурси офіційних сайтів організацій, що дасть гарантію якості та надійності. Не погоджуйтесь на допомогу інтернет-дилерів та посередників в отриманні ОСАГО чи КАСКО на вигідних умовах.

Читайте також

Інформаційний обмін між Центральним банком Росії та зареєстрованими на території РФ учасниками фінансового ринку. Нова версія особистого кабінету Центробанку та його можливості. Переваги та недоліки нової версії. Покроковий алгоритм створення облікового запису

Російські рейтинги страхових компаній – це саме ті показники, керуючись якими наші автоводії обирають потрібну компанію для укладання договору автоцивілки. Такі рейтинги дають можливість не тільки оперативно та об'єктивно проаналізувати ринок страхових послуг у РФ, але й вичленувати серед величезної кількості пропозицій саме ті компанії, які мають найкращі показники та відгуки користувачів.

Буквально відразу після введення на території РФ обов'язкової автоцивілки з'явився рейтинг страхових компаній ОСАЦВ. Спочатку інтерес автовласників був спрямований на пошуки кращих пропозицій за цінами і умовами страхування. Наразі вектор все більше схиляється до можливості отримання послуги належної якості.

Цілком природно, що деякі водії, керуючись своїми переконаннями чи рекомендаціями знайомих/колег, як і раніше не хочуть брати до уваги офіційні дані щодо благонадійності тієї чи іншої страхової компанії. Подібний підхід не можна назвати далекоглядним, адже сьогодні існує безліч рейтингів, для підготовки яких використовується об'єктивна інформація, взята з офіційних джерел станом на конкретний момент часу.

Слід звертати увагу на те, що в процесі реалізації автострахової програми ОСАЦВ з'ясувалося, що далеко не всі страховики в повному обсязі здатні справлятися зі взятими на себе зобов'язаннями. У зв'язку з цим на ринку послуг автострахування стали вже звичними заяви про банкрутства, а також відгуки ліцензій.

Таким чином рейтинги, що надаються, відчутно спрощують для автовласників вирішення питання вибору надійної страхової компанії. Вони дозволяють ще перед укладенням договору оцінити кожну з них щодо репутації та поточного фінансового стану.

Як здійснюється оцінювання страховиків?

Щоб краще зрозуміти принципи рейтингової системи, варто порівняти принципи її формування в Росії та країнах Заходу. Так, якщо в одній із європейських держав якась компанія отримала бал «А» (найвищий), то про її діяльність можна з упевненістю говорити, що вона є успішною, стабільною, а кількість звернень демонструє постійне зростання. Це веде до розширення спектру послуг і, як наслідок, до розширення штату співробітників компанії.

Для російського ринку страхування подібна картина перестав бути повним відображенням реальності. Часто буває, що компанія, яка очолила рейтинг у своїй сфері, не може похвалитися найкращими показниками за всіма параметрами. Наприклад, її фінансові можливості можуть не збігатися з готовністю здійснювати виплати за страховими відшкодуваннями.

У самій суті страхування закладено як правила статистики, а й теорія ймовірності. Це особливо важливо у випадках, коли справа стосується автострахування. Адже кількість безаварійних поїздок у десятки тисяч разів перевищує аварійні випадки. Завжди потрібно вибирати таку страхову, яка стабільно сплачує відшкодування у разі виникнення страхових випадків.

даних ЦБ РФ;
бухотзвітності страхових компаній.

ступінь довіри клієнтів до конкретної компанії;
оцінки дій представників страхової при ДТП (оцінку дають як потерпілі, так і інші учасники ДТП);
результати соцопитувань як реальних, так і в інтернеті.

Таким чином, грамотне вивчення таких рейтингів дозволяє зробити об'єктивні висновки. Однак тут не можна повністю виключити ймовірність підробки результатів соцопитувань або «купівлі» будь-якої страхової компанії більш високого місця в рейтингу (без об'єктивних підстав).

Існують ще й рейтинги «експертні», які, до речі, теж мають низку недоліків. Так основним недоліком таких рейтингів можна назвати відсутність вказівок про те, за якими критеріями здійснювався відбір та оцінювання. Часто в експертних рейтингах просто вказується розподіл місць між компаніями, які виявляються заздалегідь сплаченими.

Види рейтингів страхових: які бувають і яким можна довіряти?

частка виплат та погашень;
фінансовий стан;
популярність на ринку;
затребуваність послуг та ін.

Щоб підібрати для тривалої співпраці найкращу страхову компанію, доцільно ознайомитись не лише з офіційним рейтингом компаній-страховиків, а й із різними альтернативними варіантами.

Зараз найпоширенішими є 3 основні види рейтингів, які відрізняються за джерелами інформації, на основі яких вони робляться. Ці рейтинги можуть бути:

на основі бухотзвітності та додаткових статистичних даних, які розміщені на офіційному сайті ЦБ РФ;
від спеціалізованих рейтингових агенцій;
«народні», які відображають репутаційні аспекти страхових, що базуються на відгуках автовласників-клієнтів.

Кожну з таких груп варто розглянути детальніше.

Рейтинги, що базуються на даних ЦБ РФ

У такому рейтингу в основі розподілу місць лежать статистичні показники, які всі страхові компанії обов'язково зобов'язані щокварталу публікувати у своїй фінзвітності. Всі ці дані публікуються на сайті ЦБ РФ, оскільки саме цей орган виступає як регулятор діяльності страхових на території РФ. Для формування рейтингу до обліку приймаються такі показники:

загальна кількість укладених договорів страхування;
Загальна сума страхових зборів;
Величина виплат за страховими відшкодуваннями;
Відсоток відмов у виплатах та ін.

Однак, при всій серйозності таких досліджень, зі 100% впевненістю покладатися на них не варто. Адже, наприклад, причиною істотного збільшення кількості клієнтів може бути успішно проведена рекламна компанія, а не підвищення рівня довіри до конкретного страховика.

Рейтинги, що надаються спеціалізованими агенціями

Для того, щоб потрапити до списку, що публікується конкретним рейтинговим агентством, компанія повинна заздалегідь подати заявку на участь, а також сплатити фахівцям агентства їхні послуги. Експерти оцінюють роботу кожної страхової компанії-учасника, а потім складають прогнози щодо їх діяльності у майбутніх періодах.

Результатом досліджень стає присвоєння претендентам певних категорій, а загальні результати розміщуються у публічному доступі. Рейтинг у цьому випадку не дозволяє користувачам можливості перевірки того, наскільки адекватними є експертні оцінки. Буває навіть так, що страхові компанії, які займають топові позиції, не змогли впоратися зі взятими на себе зобов'язаннями, і, як наслідок, заявляли про власне банкрутство.

На території РФ є низка офіційних компаній, які займаються на професійному рівні вивченням ринку послуг у сфері страхування та оцінюючи діяльність усіх компаній. Серед організацій, які надають такі офіційні рейтинги, можна виділити такі рейтингові агенції:

«Експерт РА» — враховує при формуванні рейтингів: географію діяльності компаній, кількість клієнтів, що звернулися/обслуговувалися, та співвідношення у відсотках між позитивними та негативними рішеннями щодо страхових виплат.
НРА (Національне рейтингове агентство) – проводить аналіз та оцінку діяльності тільки тих компаній, які відкривають для його експертів дані про свою діяльність.

Рейтинги народні

В основі таких рейтингів є оцінки користувачів. Інтернет-відгуки та реальні історії користувачів створюють в очах потенційних клієнтів певну думку про страхову компанію. Подібні народні рейтинги дають змогу зрозуміти, що саме можна чекати при настанні страхового випадку від конкретної страхової компанії.

При цьому не варто забувати, що таке оцінювання є суб'єктивним. До того ж, як правило, набагато частіше користувачі готові ділитися якимись негативними враженнями, тоді як хороший рівень обслуговування трактується ними як норма, яка не потребує додаткового коментування.

Зараз на просторах рунета можна знайти найрізноманітніші рейтинги, серед яких, як складені відомими російськими експертами, так і підготовлені друкованими виданнями та різними інтернет-ресурсами. Кожен користувач має можливість ознайомитися з такою інформацією, розміщеною у вільному доступі.

Актуальні рейтинги страхових по ОСАЦВ: експертні та користувальницькі

Згідно з давно сформованою у світі практикою, оцінювання страхових відбувається з виставленням кожної компанії оцінок:

«А» — дається виключно стабільним компаніям, які беззастережно та оперативно виробляють виплати при настанні страхового випадку;
"В" - ставлять таким компаніям, які дозволяють собі допускати невеликі затримки у виплатах, але загальних проблем з ліквідністю активів не мають;
«С» — виставляється страховим, які здійснюють виплати «з великою ймовірністю», проте, через наявні фінансові труднощі, страхове відшкодування виплачується зі значними затримками;
«D» — надається компаніям, які на момент оцінювання балансують на межі банкрутства;
«Е» ставлять компаніям, які на момент оцінювання ліквідуються в судовому порядку або проходять процедуру банкрутства.

До кожного з перелічених вище літерних позначень можуть додаватися додаткові «+» (від одного до трьох таких знаків). Подібне уточнення свідчить про перевагу конкретної компанії з інших, отримали той самий рейтинг під час оцінювання. Таким чином, найвищим є рейтинг «А++».

Про компанії, які отримують у рейтингах низькі оцінки (наприклад, «D» або «Е»), можна сказати, що вони практично не цікавлять користувачів (виняток – це випадок, коли серед них хочуть знайти страхову, з якою було укладено договір раніше ).

Тепер варто розглянути рейтинги компаній-продавців ОСАЦВ, оскільки саме вони відображають поточний стан ринку послуг страхування. Для початку варто звернути увагу на оцінку РА (тут і далі – рейтинговими агенціями) надійності страховиків. З цією метою буде використано інформацію, яку опублікувало агентство «Експерт РА» (https://raexpert.ru/ratings/insurance/).

Рейтинг надійності страхових компаній з ОСАЦВ на 2020 рік

№	Компанія	Рейтинг
1	«СОГАЗ»	А++
2	СПАТ «Інгосстрах»	А++
3	«ВТБ Страхування»	А++
4	«САТ ЕРГО»	А+
5	«РЕСО-Гарантія»	А+
6	«Ліберті Страхування»	А+
7	«Страхова компанія Альянс»	А
8	«АІГ»	А
9	«РСГБ-Страхування»	А
10	«ТСК»	А

Лідери, які потрапили до першої десятки цього рейтингу, мають стабільний прогноз розвитку та хороші оцінки щодо світової класифікації («А++», «А+» та «А»). Такі високі місця в рейтингу мають на увазі, що компаніям не загрожує в найближчому майбутньому руйнування або банкрутство, а активи їх ліквідні і дозволяють покривати зобов'язання, які є за укладеними страховими договорами.

При цьому експерти дають щодо цих компаній хороші прогнози їхніх можливостей у боротьбі із шахрайством. У випадках, коли працівники страховиків помічають будь-які ознаки шахрайських дій, вони проводять службові розслідування та спеціальні експертизи.

Які страхові мали у 2019р. високий відсоток відмов по ОСАЦВ

Аналіз такого параметра, як «відсоток відмов від виплат», однозначно може вважатися основою антирейтингу страховиків. Нижче наведено результати такого аналізу:

ТОП 10 лідерів ринку страхових послуг 2019 року

Беручи до уваги статистику ЦБ РФ, було складено рейтинг популярності страхових компаній. Тут за основу взято такий показник, як кількість укладених договорів автострахування ОСАЦВ. Варто зазначити, що жодна компанія, яка потрапила на лідируючі позиції, не увійшла до наведеного вище антирейтингу. Однак, інформація щодо відсотка відмов у виплатах зайвої для користувачів не буде.

ОСАЦВ 2019: народний рейтинг страхових компаній

Відгуки автовласників про страховиків ОСАЦВ, як відомо, збирають багато популярних сайтів (наприклад, портал Банки.ру (http://www.banki.ru/insurance/responses/championship/)). Тому на основі тисяч користувачів проголосували за останні 12 місяців дозволяє скласти ТОП-список кращих страхових компаній:

Страхова компанія		Рейтинг	Середня оцінка	Зараховано відгуків	Вирішено проблем	ОСАГО
1	Зетта Страхування	53,9	3,20	56 із 152	6	42
2	Тінькофф Страхування	53,1	2,81	204 з 460	41	283
3	АльфаСтрахування	32,1	1,49	167 з 395	49	276
4	СОГАЗ	27,1	1,79	29 з 86	3	59
5	ТСК	22,2	1,25	179 з 356	37	197
6	Інтач Страхування	20,6	1,13	16 із 48	3	23
7	Згода	18,5	1,41	29 з 87	2	55
8	Група Ренесанс Страхування	17,5	1,24	109 із 158	14	97
9	Інгострах	16,2	1,40	104 з 226	7	154
10	ВТБ Страхування	14,8	1,26	104 з 207	8	2

Якщо проаналізувати всю вищенаведену інформацію, стає ясно, що офіційні та народні рейтинги немає між собою принципових відмінностей. Вони відрізняються лише тим місцем у списку, яке займають різні страхові компанії.

Який страховий краще купувати поліс ОСАЦВ?

Аналіз різних рейтингів дозволяє зрозуміти, що основою кожного їх лягає певне джерело даних. Для автовласника оптимальним варіантом буде складання комбінованого рейтингу, в якому можна поєднати важливі саме для себе параметри. Якщо цього робити не хочеться, то можна підібрати страхову, яка входить на топових позиціях до кожного з представлених рейтингів, а в антирейтинги не потрапляє.

Ми зробили таке дослідження, в результаті якого лідерами комбінованого рейтингу 2020 року по Росії для 2019 стали:

СОГАЗ.
Інгострах.
АльфаСтрахування.
РЕСО-Гарантія.
ВТБ Страхування.

Важливо розуміти, що ситуація, за якої Вашої страхової не опинилося у переліку лідерів відомих рейтингів, не є критичною. Адже відсутність компанії в ТОПі страховиків аж ніяк не є ознакою її неблагонадійності. Особливо це важливо у випадку, якщо Ви ґрунтуєтеся на власному позитивному досвіді взаємин із такою компанією. Цілком можливо, що Ваша компанія повністю влаштовує кількість наявних клієнтів, і вона просто не подавала заявку на участь у рейтингових дослідженнях.